25.11.2016

Zwischen Eigenkapital und Vollfinanzierung

Künftige Eigenheim-Besitzer sind häufig der Ansicht, dass sie viel Eigenkapital mitbringen müssen, um eine Baufinanzierung zu erhalten. Der Irrglauben hält sich bis heute. Dabei sind die Bedingungen für eine Finanzierung viel umfassender. Eigenkapital selbst ist hingegen nicht immer erforderlich.


Der Vorteil von Eigenkapital

Wer viel Eigenkapital mitbringt, kann bei den Bauzinsen einiges an Geld sparen. Je höher der Anteil an eigenem Kapital bei einer Immobilienfinanzierung, desto höher kann auch der Zinsabschlag sein. Besonders günstige Zinskonditionen erhalten Kreditnehmer, wenn sie hohe Eigenkapitalanteile einbringen.

Der Vorteil von Eigenkapital bei einer Baufinanzierung liegt damit auf der Hand: das Sparen bei den Zinsen. Je weniger Eigenkapital mitgebracht wird, desto höher ist auch der zu bezahlende Zinssatz. Dies ist zwar eine vereinfachte Formel, da für die Kreditvergabe und die Berechnung der Bauzinsen noch andere Voraussetzungen gelten. Aber im Grunde trifft das Modell auf die wichtigsten Finanzierungskonditionen zu.


Der Vorteil einer Vollfinanzierung

Eine Vollfinanzierung ist hingegen dann vorteilhaft, wenn es schnell gehen soll mit dem Bauen oder Kaufen des Eigenheims. Beispielsweise dann, wenn die Zinsen gerade sehr niedrig sind, wie es derzeit der Fall ist, und es zu lange Zeit in Anspruch nehmen würde, um noch Eigenkapital anzusparen. Vorteilhaft ist eine solche Baufinanzierung 100 auch dann, wenn günstig eine Immobilie gekauft werden kann, aber kein eigenes Kapital dafür vorhanden ist.


Die Vorteile für sich selbst abwägen

Bei der Baufinanzierung ist es wichtig, sich die Vor- und Nachteile eines Kredits mit Eigenkapital und einer Vollfinanzierung genau anzusehen, und diese gegeneinander abzuwägen. Bei Finanzierungsmöglichkeiten können für sich genommen vorteilhaft für Kreditnehmer sein, wichtig ist jedoch letztlich die Entscheidung des Kreditnehmers und des Kreditgebers im jeweiligen Einzelfall.

Unsere Experten bei PLANETHYP beraten Sie gerne hinsichtlich Ihrer Möglichkeiten bei der Immobilienfinanzierung. Und soll es ganz schnell gehen mit dem Kauf oder Bau, sprechen wir auch gerne mit Ihnen über eine Vollfinanzierung, wenn dies umsetzbar ist!


Weitere Bedingungen für eine Immobilienfinanzierung

Neben dem möglichen Eigenkapital gibt es für die Baufinanzierung natürlich noch weitere Voraussetzungen, welche für die Kreditaufnahme erforderlich sind. Dazu gehört das entsprechende Einkommen, und eine positive Bonitätsbeurteilung.

Außerdem ist ein positiver Deckungsbeitrag für die Aufnahme der Finanzierung erforderlich. Das heißt konkret: Sie müssen finanziell nach Abzug aller Kosten im Monat immer noch genug Geld für die Kreditraten übrig haben. Wer hier zu eng plant, kommt am Ende möglicherweise bei Veränderungen des Einkommens in Engpässe. Um diese bereits im Vorfeld zu vermeiden, halten wir einen guten Deckungsbeitrag für die Aufnahme einer Baufinanzierung notwendig. Je höher dieser ist, umso mehr Puffer besteht dann auch für Sonderausgaben, beispielsweise für neue Möbel, eine neue Küche oder Anderes, was das Eigenheim verschönern kann.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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