26.08.2017

Traumhaus gefunden - wie geht es weiter?

Nach vielen Stunden vor dem Computer, intensiven Zeitungsrecherchen, zahlreichen Besichtigungsterminen und endlos vielen Gesprächen ist es endlich geglückt: Sie haben Ihr Traumhaus gefunden. Der Preis passt, die Lage stimmt – Glückwunsch, das ist ein guter Grund zu feiern! Danach stehen die nächsten Schritte an. Sie wollen durchdacht und vorbereitet werden. Wir erklären, wie es jetzt weitergeht und woraus Sie achten sollten.

1. Vorsicht Falle: Reservierungsvereinbarung ohne Notar ist unwirksam

Es ist übliche Praxis, dass Käufer und Verkäufer eine Reservierungsvereinbarung oder Kaufoption privatrechtlich abschließen. Das spart die Notarkosten, birgt aber eine Gefahr für beide Seiten. Denn solche Verträge sind nicht gültig. Der Gesetzgeber schreibt zwingend vor, dass Verträge über den Immobilienverkauf grundsätzlich notariell zu beurkunden sind. Wenn Sie sich die mündlich getroffene Kaufvereinbarung in Form einer Reservierung oder Kaufoption rechtsgültig bestätigen lassen wollen, führt kein Weg am Notar vorbei.

2. Finanzierung unter Dach und Fach bringen

Falls Sie nicht zu den glücklichen Immobilienkäufern gehören, die den Hauskauf bar begleichen können, ist jetzt der Zeitpunkt gekommen, um die Finanzierung auf den Weg zu bringen. Im besten Fall haben Sie bereits parallel zur Immobiliensuche Angebote für die geplante Finanzierung eingeholt und können jetzt das günstigste Angebot annehmen. Falls nicht, sollten Sie das jetzt nachholen und die Konditionen miteinander vergleichen. Dabei sind diese Punkte bedenkenswert:

  • Eigenkapitalquote
    Ein hoher Eigenkapitalanteil wirkt sich günstig auf den Zinssatz aus.
  • Zinsbindung
    Eine lange Zinsbindung bedeutet für Sie über viele Jahre Planungssicherheit, weil die monatlichen Belastungen weit im Voraus bekannt sind. Diesen Vorteil lassen sich Banken mit einem Zinsaufschlag vergüten. Dennoch ist eine lange Zinsbindung mit Blick auf die voraussichtliche Zinsentwicklung die richtige Entscheidung, denn die Zinsen werden wieder anziehen. Würden Sie sich heute auf eine kurze Laufzeit einlassen und müssten in 5 oder 10 Jahren die Anschlussfinanzierung abschließen, laufen Sie Gefahr, später einen deutlich höheren Zinssatz als heute zu bezahlen.
  • Tilgungsraten
    Sorgen Sie dafür, dass Ihr Kreditvertrag flexibel ist, damit er sich auch an veränderte finanzielle Rahmenbedingungen anpassen lässt. Bewährt haben sich Verträge mit Sondertilgungsrecht und solche mit Ratenwechseloption. Das Sondertilgungsrecht eröffnet Ihnen die Möglichkeit, den Kredit zwischenzeitlich mit größeren Beträgen zu bedienen. Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld oder ausgezahlte Versicherungsleistungen werden dafür gerne herangezogen. Die Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit des gesamten Vertrags und Sie sind früher schuldenfrei.

Eine Ratenwechseloption lässt sich dazu nutzen, die Höhe der Raten anzupassen. Falls Sie zum Beispiel arbeitslos werden oder aus anderen Gründen Einkommenseinbußen hinnehmen müssen, können Sie den Kreditvertrag so anpassen, dass die monatliche Rate in Ihr Budget passt. Dadurch vermeiden Sie Zahlungsausfälle, die im schlimmsten Fall zur Kündigung des gesamten Kredits führen.

3. Notariellen Kaufvertrag erst unterzeichnen, sobald die Finanzierung steht

Erst, wenn Sie die Finanzierung verbindlich mit der Bank geregelt haben, sollten Sie den notariellen Kaufvertrag unterschreiben. Ihre Unterschrift ist rechtsgültig und bindet Sie an den Kauf. Sollte die Bank buchstäblich auf den letzten Metern abspringen, sind Sie trotzdem in der Verpflichtung und für den vereinbarten Kaufpreis haftbar. Das könnte den finanziellen Ruin bedeuten.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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