18.11.2016

Niedrige Tilgung kann teurer als hohe Zinsen sein!

Wenn die Bauzinsen niedrig sind, können Kreditnehmer viel Geld sparen. Aber: dies ist nur dann der Fall, wenn die Tilgungsrate entsprechend hoch gewählt wird. Bei der Baufinanzierung ist auch in Zeiten niedriger Zinsen einiges zu bedenken. Es kommt auf die Planung der Raten an. Die Tilgungsrate will entsprechend gut bedacht sein. Wir von PLANETHYP empfehlen, beim historischen Zinstief nicht auf niedrigere Raten, sondern auf eine höhere Tilgung zu setzen. Dafür gibt es gute Gründe.

Niedrige Raten vermeiden – auf hohe Tilgung setzen!

Die niedrigen Zinsen für die Immobilienfinanzierung machen es möglich, auch geringere monatliche Raten zu leisten, um ein Haus zu bauen oder zu kaufen. Aber: sind die Raten niedrig, zieht sich die Finanzierung lange hin.

Je länger eine Baufinanzierung läuft, und je kürzer die vereinbarte Zinsbindung ist, desto eher besteht die Gefahr, bei der Anschlussfinanzierung weit höhere Zinsen bezahlen zu müssen. Niedrige Raten aufgrund der niedrigen Zinsen können dadurch zu einem, wohlgemerkt sehr kostspieligen, Bumerang werden für die Kreditnehmer.

Es ist deshalb zu empfehlen, niedrige Raten möglichst zu vermeiden, und stattdessen die Ersparnis bei den Zinsen unmittelbar auf die Tilgung umzulegen. Je höher die Tilgungsrate ist, desto schneller sind nicht nur die Finanzierungszinsen abgezahlt, sondern das komplette Darlehen.

Tilgungsrate gut planen

Bei einer Baufinanzierung wird in vielen Fällen eine hohe Darlehenssumme aufgenommen. Wird die Tilgung niedrig gewählt, wird die Finanzierung nur gering getilgt, der meiste Teil geht dann in das Abbezahlen der Zinsen.

Gleichzeitig wird so jedoch die aufgenommene Summe selbst mitgeschleppt. Das heißt, bei einer Tilgungsrate von 1,00 Prozent dauert die Tilgung der Restschuld weit länger, als dies bei einer Tilgung von 2,00 Prozent der Fall ist.

Aber genau das lässt Kreditnehmer bei den niedrigen Zinsen sparen: dass die Restschuld schneller getilgt werden kann, wenn statt niedrigerer Raten eine höhere Tilgung gewählt wird. Werden hingegen hauptsächlich die Zinsen abgezahlt, aber die Immobilienfinanzierung selbst nur zu einem niedrigen Prozentsatz getilgt, zieht sich diese entsprechend lange hin.

Da davon auszugehen ist, dass die Bauzinsen langfristig wieder steigen werden, ist dann eine noch hohe Restschuld vorhanden, die dann zu möglicherweise deutlich höheren Zinsen abbezahlt werden muss.

Die Zinsbindung nicht vergessen!

Bei einem Zinstief wie dem gegenwärtigen ist es zu empfehlen, neben der hohen Tilgungsrate eine möglichst lange Zinsbindung zu wählen. Zwar gibt es eine Zinslaufzeit von 20 oder 30 Jahren natürlich nur mit höheren Zinsen als eine Zinsbindung von 10 oder 15 Jahren. Dafür werden diese Zinsen dann über die gesamte Zinslaufzeit gezahlt, und steigen nicht, wenn nach einer kürzeren Laufzeit früher eine Anschlussfinanzierung benötigt wird.

Wer jetzt eine Baufinanzierung abschließt, mit einer Zinsbindung über die gesamte Dauer des Darlehens, der spart, mit entsprechend hoher Tilgungsrate, auf lange Sicht viel Geld. Lassen Sie sich von unseren Experten bei PLANETHYP entsprechend beraten, wir freuen uns auf Ihre Anfragen!

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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