17.01.2017

Lange Zinsbindung oder variabler Zinssatz?

Immer wieder fallen unseren Experten von PLANETHYP eine wichtige Sache bei den Fragen der Kreditnehmer zur Zinsbindung auf. Mitunter werden dabei Vergleiche gezogen zwischen den Zinsen, die für eine lange Zinsbindung wie beispielsweise 15 oder 20 Jahre berechnet werden, und dem variablen Zinssatz. Deshalb möchten wir in diesem Artikel auf den Unterschied beider Zinsvarianten eingehen.

Baufinanzierung mit variablem Zinssatz

Bei Immobilienfinanzierungen ist es möglich, zwischen einem Kredit mit Zinsbindung verschiedener Länge, und einem variablen Zinssatz zu wählen. Der Vorteil eines variablen Bauzinses: er ist in der Regel niedriger als die Zinsen, welche für einen Finanzierung mit Zinsbindung anfallen.

Der Nachteil ist jedoch größer als die Ersparnis. Ein variabler Zinssatz ist ein Zinssatz, der, wie der Name schon sagt, veränderbar ist. Das heißt, er kann sich jederzeit ändern. In Zeiten steigender Zinsen ist dies besonders drastisch, da der Zinssatz von heute auf morgen wesentlich ansteigen kann. Bei einer Finanzierung mit Zinsbindung ist dies hingegen anders.

Immobilienkredit mit langer Zinsbindung

Bei einer Immobilienfinanzierung ist es in Zeiten steigender Zinsen wichtig, sich möglichst lang auf den vereinbarten Zinssatz verlassen zu können. Da in diesem Jahr weiter steigende Bauzinsen zu erwarten sind, ist es empfehlenswert, weniger auf die aktuell dann noch höheren Zinsen für eine möglichst lange Zinsbindung zu achten. Wichtiger ist es, an den Zeitraum zu denken, über den genau diese Zinsen dann gesichert sind. Erst bei der Anschlussfinanzierung, die in 15 oder 20 Jahren fällig wird, muss dann auf den neuen Zinssatz geachtet werden.

Wer in einer Zeit steigender Zinsen für die Baufinanzierung auf kurze Zinszeiträume setzt, um an Zinsen zu sparen, wird dies eines Tages sehr wahrscheinlich mit deutlich höheren Zinsen bezahlen müssen. Eine Ersparnis ist dies damit nicht, genauso wenig, wie die bei einem variablen Zinssatz bei Immobilienfinanzierungen der Fall wäre.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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