28.09.2017

Immobilien modernisieren und energieeffizient sanieren: So finanzieren Sie clever

Beim Kauf einer gebrauchten Immobilie stehen mitunter Modernisierungsmaßnahmen an. Das Thema Energiesparmaßnahmen ist für Eigenheime älteren Baujahrs ebenfalls interessant. Ob unmittelbar nach dem Erwerb oder nach langjähriger Selbstnutzung: Um die geplanten Maßnahmen umsetzen zu können, braucht es eine stimmige Finanzierung.

Zinsgünstige Kredite sind erste Wahl

Im Zuge der Modernisierung stehen oft Badezimmer, ein neues Heizsystem oder neue Fenster ganz oben auf der Liste der Immobilienbesitzer. Eine Möglichkeit zur Finanzierung stellt das Gebäudesanierungsprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) dar. Doch diese Option ist bei weitem nicht die einzige, die Ihnen offensteht. Es empfiehlt sich zudem weitere Angebote einzuholen. Denn es gibt auch eine ganze Reihe von anderen Banken, die zinsgünstige Darlehen im Portfolio haben. Das gilt besonders für diejenigen, deren Immobilie inzwischen schuldenfrei ist.

Angebote um die 1% sind nicht selten

Jede Bank, die einen Kredit um die 1% offeriert ist es wert, in die engere Wahl zu kommen. Tipp: Prüfen Sie zuerst den aktuellen Zinssatz der KfW für einen Modernisierungskredit, denn dieser ändert sich gelegentlich. Mit Stand September 2017 lag der Prozentsatz für den Kredit Nr. 159 bei 0,75% effektiv. Der Kredit nennt sich zwar „Altersgerecht Umbauen“, doch er ist auch für Maßnahmen nutzbar, die den Wohnkomfort oder die Sicherheit erhöhen. Insofern kommt er durchaus für neue Bäder, einen Treppenlift, neue Böden oder neue Fenster und Haustüren in Frage. Übrigens: Die KfW zahlt einen Zuschuss von bis zu 1.500 €, wenn Sie Geld in bestimmte Sicherheitsmaßnahmen investieren. Zu finden ist dieser Zuschuss im Programm 455 mit der Bezeichnung „Altersgerecht Umbauen -Investitionszuschuss“.

Nachdem Sie den aktuellen Zinssatz bei der KfW geprüft haben, holen Sie sich Alternativangebote ein und vergleichen diese miteinander. Das ist auch dann sinnvoll, wenn Sie außerdem Maßnahmen in Ihrem Eigenheim umsetzen wollen, die sich nicht über einen Förderkredit realisieren lassen.

Falls Sie einen KfW-Kredit in Anspruch nehmen wollen, benötigen Sie dennoch eine Hausbank. Grund ist, dass diese den Antrag für Sie stellen muss, da das so genannte „Hausbankprinzip“ greift. Sie können einen KfW-Kredit für die Modernisierung nicht selber abschließen.

Energiesparmaßnahmen finanzieren

Bei der Finanzierung von Energiesparmaßnahmen läuft es ähnlich ab, wie bei den Modernisierungsmaßnahmen. Schauen Sie zuerst nach den Angeboten der KfW und prüfen Sie die aktuellen Konditionen. Es handelt sich um 5 verschiedene Programme, die je nach Maßnahme zur Anwendung kommen können:

• Kredit 151: Energieeffizient Sanieren

• Kredit 167: Energieeffizient Sanieren, Ergänzungskredit

• Zuschuss 430: Energieeffizient sanieren – Investitionszuschuss

• Zuschuss 431: Energieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Baubegleitung

• Zuschuss 431 33: Energieeffizient Bauen und Sanieren – Zuschuss Brennstoffzelle

Holen Sie parallel Angebote anderer Banken ein und vergleichen Sie diese nun miteinander. Anhand der vorliegenden Informationen sollte es gemeinsam mit dem Bankberater gelingen, das ideale Finanzierungspaket für Ihr Vorhaben zu schnüren.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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