30.01.2017

Geld sparen mit Sondertilgungen!

Wird ein Eigenheim gekauft oder gebaut, und über einen Immobilienkredit finanziert, zieht sich die Rückzahlung oft viele Jahre oder gar mehrere Jahrzehnte hin. Während dieser Zeit ändern sich oft Dinge. Das Einkommen steigt, Gehaltsnachzahlungen erfolgen, eine Erbschaft wird gemacht, oder eine Versicherung ausgezahlt. All dies sind Möglichkeiten, um die Baufinanzierung schneller tilgen zu können. Möglich ist dies mit Sondertilgungen. Doch bei diesen Tilgungen außer der Reihe gilt es, auf den Vertragsinhalt des Darlehens zu achten.

Sondertilgungen nicht automatisch kostenfrei!

Das Thema Sondertilgung ist wichtig, und sollte schon vor dem Kreditabschluss geklärt werden. Baufinanzierer haben unterschiedliche Möglichkeiten, Vereinbarungen über Sondertilgungen vorzunehmen. Sie können sich entscheiden zwischen generell kostenfreien Sondertilgungen, die dann jederzeit ohne Gebühren vorgenommen werden. Sie können jährlich einen bestimmten Prozentsatz der Restdarlehensschuld für Sondertilgungen kostenfrei anbieten, zum Beispiel 50 Prozent im Laufe eines Jahres. Fallen weitere Tilgungen innerhalb des Jahres ohne Vereinbarungen an, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Die letzte, und für Kreditnehmer oft schlechteste Variante: sie bieten grundsätzlich keine kostenlose Sondertilgung an, und verlangen eine Vorfälligkeitsentschädigung für jede Tilgung des Immobilienkredits, die außer der Reihe erfolgt.

Vorfälligkeitsentschädigung vorab berechnen lassen

Ist in der Baufinanzierung eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen, ist es wichtig, sich diese ausrechnen zu lassen, bevor eine Sondertilgung erfolgt. Unter dem Strich sollte die Tilgung abseits der Vereinbarungen im Darlehensvertrag eine Ersparnis bringen, und nicht die Kosten für den Kredit sogar noch steigern.

Zu empfehlen ist aber, erst gar keine Immobilienfinanzierung mit einer generellen Vorfälligkeitsentschädigung abzuschließen. Der Kreditvertrag sollte mindestens eine kostenfreie Sondertilgung im Jahr vorsehen.

Der PLANETHYP-Tipp: Baufinanzierung mit kostenfreier Sondertilgung aufnehmen

Es gibt zahlreiche Immobilienkredite, bei denen generell keine Vorfälligkeitsentschädigung geltend gemacht wird, wenn Sondertilgungen erfolgen. Dies ist natürlich der optimale Fall für Sie als Kreditnehmer. So haben Sie jederzeit die Möglichkeit, Tilgungen vornehmen zu können, und dadurch Ihre Finanzierung schneller beenden zu können, als es ursprünglich geplant war.

Unsere Experten von PLANETHYP beraten Sie gerne hinsichtlich Ihrer Möglichkeiten für eine Baufinanzierung mit kostenfreien Sondertilgungen .Außerdem informieren wir Sie gerne über Kreditverträge mit möglichem Ratenwechsel, um die Tilgungsrate während der Vertragslaufzeit den eigenen finanziellen Gegebenheiten anpassen zu können.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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