15.09.2017

Finanzierungsvergleich: Auf diese 5 Punkte müssen Sie achten.

Auf der Suche nach einer passenden Finanzierung holen kauf- oder bauwillige Verbraucher oft mehrere Angebote ein. Sie zu vergleichen fällt mitunter schwer, denn nicht jeder hat täglich mit einer Baufinanzierung zu tun. Den Überblick zu behalten ist nicht immer einfach.

Der Gesetzgeber hat verbindlich festgelegt, was in einem Kreditvertrag aufgeführt sein muss. Auch Angebote sollten folgerichtig einige Mindestbestandteile aufweisen, damit Verbraucher auf einen Blick über die wichtigsten Inhalte informiert sind.

Auf diese 5 Punkte sollten Sie achten, wenn Sie Finanzierungen miteinander vergleichen.

1. Angebote alle unter denselben Voraussetzungen einholen

Finanzierungsangebote lassen sich nur vergleichen, wenn Sie diese aufgrund derselben Rahmenbedingungen anfordern. Die Angebote sollten deshalb immer über denselben Darlehensbetrag lauten und entweder dieselbe Laufzeit oder eine vorher festgelegte monatliche Rate aufweisen. Prüfen Sie jedes einzelne Angebot explizit auf die Laufzeit. Denn was nützt Ihnen eine günstige Monatsrate, wenn der Vertrag bereits in 5 Jahren wieder ausläuft und Sie sich nach einer neuen Finanzierung umsehen müssen?

Ebenfalls wichtig: Legen Sie beispielsweise Wert auf die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen, sollten Sie das bei Angebotsanforderung angeben, damit es Berücksichtigung findet.

2. Der Auszahlungsbetrag

Auszahlungsbetrag und Darlehensbetrag sind nicht unbedingt identisch. Manche Banken verlangen von ihren Kunden im Voraus eine Zahlung, was als „Disagio“ bezeichnet wird. Ein Disagio sichert der Bank praktisch eine Zinsvorauszahlung. Für Sie heißt das, dass Ihnen nicht der geplante Kreditbetrag zur Verfügung steht. Vergleichen Sie die Angebote in diesem Punkt miteinander und prüfen Sie, ob Sie mit einem Disagio in Vorleistung gehen müssen.

3. Der Effektive Jahreszins

Zu den wichtigsten Informationen beim Kreditvergleich gehört der effektive Jahreszins, auch kurz „Effektivzins“ genannt. Dieser berücksichtigt fast alle anfallenden Kosten, die im Rahmen des Kredits zu Buche schlagen. Deshalb kommt dem Effektivzinssatz eine zentrale Bedeutung zu. Nicht im Effektivzinssatz sind aber zum Beispiel Bereitstellungszinsen und Schätzkosten enthalten. Deshalb reicht es nicht, nur den Effektivzinssatz der Angebote miteinander zu vergleichen, sondern außerdem ist zu prüfen, ob noch weitere Kostenpositionen aufgeführt sind.

4. Angabe von weiteren Kosten

Als weitere Kosten können zum Beispiel Beiträge für eine Restschuldversicherung anfallen. Auch diese müssen im Angebot stehen.

5. Monatliche Belastung

Die monatliche Rate gibt an, wie viel Sie bei Abschluss des Vertrages regelmäßig bezahlen müssen. Achten Sie darauf, dass dieser Betrag im Rahmen Ihrer Möglichkeiten liegt, denn die genannte Belastung bleibt über viele Jahre fester Bestandteil der wiederkehrenden Zahlungen, die Sie bedienen müssen.

Tipp: Rückzahlungsplan aushändigen lassen

Besonders hilfreich ist ein Zins- und Tilgungsplan. Wenn Sie sich diesen direkt zusammen mit dem Angebot erstellen lassen, können Sie im Einzelnen über die Jahre verfolgen, wie der Darlehensstand sinkt und wie hoch die Schlussrate bzw. der Restwert des Darlehens nach Ende der Laufzeit ist. Zudem geht aus einem Zins- und Tilgungsplan hervor, wie sich die Rate auf Euro und Cent zusammensetzt. Der Rückzahlungsplan ist für all diejenigen besonders praktisch, die den Darlehensverlauf anschaulich vor Augen haben wollen. Viele Anbieter liefern einen solchen Plan oft unaufgefordert mit, doch Nachfragen schadet nicht.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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