21.04.2017

Durch lange Zinsbindung viel Geld sparen

Die Zinsen für Immobiliendarlehen werden aller Voraussicht nach in den kommenden Jahren steigen. Je länger jetzt die Zinsbindung bei einer neuen Finanzierung, oder eine Anschlussfinanzierung gewählt wird, umso mehr Geld lässt sich später bei den steigenden Bauzinsen sparen.

Die Dauer der Zinsbindung können Sie selbst wählen. Dies können Sie bei jeder Art von Baufinanzierung, sei es bei einem Kredit mit Eigenkapital, oder bei einer Vollfinanzierung. In Zeiten steigender Zinsen kann eine Zinsbindung dabei helfen, später Geld zu sparen. Sinken die Zinsen hingegen, lässt sich mit einer kurzen Zinsbindung für niedrigere Zinsen planen.

Je länger die Zinsbindung, desto höher die Zinsen?

Bei einem Immobilienkredit ist es wichtig, auf die Zinsentwicklung zu achten. Je nachdem, in welche Richtung sich die Bauzinsen in den darauffolgenden Jahren entwickeln könnten, kann die Zinsbindung gewählt werden.

Eine längere Zinsbindung ist natürlich teurer, als dies bei einer kurzen Zinsbindung von nur 5 oder 10 Jahren der Fall ist. Doch wer jetzt auf eine Zinsbindung von 20 oder 25 Jahren geht, zu den gegenwärtigen Zinsen, benötigt nicht in wenigen Jahren bereits eine Anschlussfinanzierung.

Gespart werden kann auch, wenn gar keine Anschlussfinanzierung mehr von Nöten ist, sondern die Zinsbindung über die gesamte Dauer der Baufinanzierung läuft. Immobilienkäufer können so weit besser in die Zukunft planen, und müssen sich nicht eines Tages einem neuen Zinssatz, und eventuell sogar ganz anderen Konditionen als bisher bei ihrem Darlehen stellen.

Bereits bestehende Verträge kündigen?

Wer bereits einen Immobilienkredit hat, der noch zu deutlich höheren Zinsen abgeschlossen wurde, kann diesen nach zehn Jahren Laufzeit kündigen. Dies ist auch dann möglich, wenn die Finanzierung noch einige Jahre läuft. Das Darlehen muss dann innerhalb von sechs Monaten nach der Kündigung zurückgezahlt werden. Wichtig ist dabei, sich rechtzeitig eine andere Baufinanzierung für die Restschuld zu suchen, damit man nicht plötzlich mit der offenen Forderung aus dem bisherigen Kredit dasteht. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird bei dieser Art von Darlehenskündigung übrigens nicht fällig. Solche Strafzinsen fallen jedoch an, wenn das Immobiliendarlehen vor Ablauf der zehn Jahre gekündigt wird.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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