14.11.2016

Die Ersparnis durch Zinstief der Baufinanzierung sinnvoll nutzen!

Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind auf einem historischen Tief. Die Kreditnehmer haben durch das Zinstief eine hohe Ersparnis. Während einige dafür lieber niedrigere Raten zahlen, erkennen andere für sich selbst die Möglichkeit der schnelleren Tilgung der Baufinanzierung.

Niedrigere Raten oder schneller tilgen?

Bauherren, die aufgrund der sehr niedrigen Zinsen auf kleinere Raten gehen, verschätzen sich schnell. Eine niedrige Tilgung eines Baudarlehens verlängert die Rückzahlung. Sind die Zinsen niedrig, kann dies zu einer längeren Laufzeit der Finanzierung führen, als dies möglicherweise bei höheren Zinsen der Fall ist.

Die Tilgungsrate, dies wird von manchem übersehen, ist neben der Bausumme und dem Zinssatz der wichtigste Faktor einer Baufinanzierung. Je höher die Tilgungsrate ist, desto schneller ist die Finanzierung auch abbezahlt. Dies gibt nicht nur eine zeitliche Ersparnis, sondern auch eine finanzielle.

Denn: kürzere Zinsbindungen bedeuten zugleich meist auch niedrigere Zinsen. Ein Hypothekendarlehen, welches über eine Zinsbindung von 20 Jahren, mit einer möglichst hohen Tilgungsrate abgeschlossen wird, ist günstiger als ein Darlehen mit einer Zinsbindung von 30 Jahren bei gleicher Kreditsumme. Gleiches gilt, wenn nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung aufgenommen werden muss, weil die Rückzahlung noch nicht abgeschlossen ist.

Heute sind die Zinsen historisch niedrig, doch dies kann sich im Laufe der kommenden Jahre ändern. Bei einer Anschlussfinanzierung dürften Sie aller Voraussicht nach weit höhere Zinsen als jetzt bezahlen. Je schneller Sie Ihre Baufinanzierung getilgt haben, um so weniger benötigen Sie am Ende eine (dann teurere) Anschlussfinanzierung!

Je höher die Tilgung, desto kürzer die Laufzeit!

Bei Baufinanzierungen sind oft Kreditsummen von mehreren hunderttausend Euro im Spiel. Je länger die Rückzahlung dauert, desto länger wird der Kredit auch mitgeschleppt. Bei den derzeit sehr niedrigen Bauzinsen ist es deshalb empfehlenswert, nicht auf niedrigere Raten zu setzen, sondern die Ersparnis durch das Zinstief direkt in die Tilgung einfließen zu lassen. Eine möglichst Tilgungsrate ist dabei das Ziel. Unsere Experten von PLANETHYP beraten Sie gerne hinsichtlich der optimalen Tilgungsrate bei der jeweiligen Zinsbindung!

Eine kurze Laufzeit einer Baufinanzierung bedeutet, dass Sie viel früher Ihr Eigenheim ganz für sich haben, ohne weiter Grundbucheinträge in Kauf nehmen zu müssen. Ein schnell abgezahltes Hypothekendarlehen lässt Sie ruhiger schlafen, weil die Unwägbarkeiten des Lebens nicht mehr auf die finanziellen Möglichkeiten der Rückzahlung einfließen. Das Darlehen ist abgezahlt, das Haus gehört wirklich Ihnen, und Sie können das Geld, das nun statt für Raten frei genutzt werden kann, für andere Dinge verwenden.

Fazit:

Auch wenn es einfacher erscheint, bei den niedrigen Bauzinsen auf geringere Raten zu gehen, so ist es doch die Wahl einer höheren Tilgungsrate, welche bei einer Baufinanzierung die wirkliche Ersparnis bringt. Auf einen einfachen Nenner gebracht bedeutet dies: je höher die Tilgung, desto schneller ist die Finanzierung abgezahlt, und das Eigenheim ist wirklich das, was Sie sich gewünscht haben, Ihr eigenes Heim!

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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