25.04.2017

Baufinanzierung mit Disagio – Ja oder besser doch Nein?

Bei der Baufinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eine Besonderheit solcher Darlehen ist die Immobilienfinanzierung mit Disagio. Bei einem solchen Darlehen wird nicht die gesamte Kreditsumme ausgezahlt, sondern ein Teil davon wird als Vorab-Zinsen einbehalten.

Dies hört sich auf den ersten Blick natürlich gut an. Verheißt dies doch eine Ersparnis bei der Zinsen, da diese ja vorab schon gezahlt werden können. Doch der Nachteil kommt direkt danach: die Berechnung des effektiven Jahreszinses solcher Immobiliendarlehen ist ganz anders, als dies bei einer klassischen Baufinanzierung der Fall ist.

Der Effektivzins kann dadurch natürlich sehr günstig erscheinen, da in diesen nicht die Vorab-Zinsen einfließen müssen. Für das Darlehen selbst, und die vorab gezahlten Zinsen fallen jedoch Zinsen an. Diese sind dann im effektiven Jahreszins enthalten.

Wer eine Baufinanzierung mit Disagio abschließen möchte, sollte sich gut überlegen, ob sich das wirklich lohnt. Sind die Kosten höher als bei einem Immobilienkredit, bei dem die Zinsen ganz normal über die gesamte Laufzeit gezahlt werden, lohnt sich diese Finanzierungsvariante nicht.

Statt Vorab-Zinsen normale Zinszahlung wählen

So verlockend sich das Disagio bei einer solchen Finanzierung anhört, so teuer kann es unter dem Strich werden. Angesichts der sehr niedrigen Zinsen für Immobiliendarlehen macht es wenig Sinn, vorab Zinsen zu bezahlen. Die Baufinanzierung wird dadurch nicht günstiger, sondern möglicherweise sogar deutlich teurer.

Vor dem Abschluss eines Immobilienkredit mit Vorab-Zinsen ist es deshalb zu empfehlen, das jeweilige Angebot gut zu vergleichen, auch mit einer klassischen Baufinanzierung. Denn schließlich wird bei einer Finanzierung eine höhere Darlehenssumme benötigt als sonst, da ein Teil ja als Vorab-Zinsen vom Kreditgeber einbehalten wird.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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