19.05.2017

Baufinanzierung gründlich planen

Beim Hauskauf oder Hausbau muss an vieles gedacht werden. Bei der Finanzierung spielen viele Punkte eine wichtige Rolle. Bei der Finanzierungsplanung geht es um Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung und monatliche Raten geht, und auch die Baunebenkosten spielen eine wichtige Rolle.

Zinsbindung wichtig für die Planbarkeit

Die Zinsbindung bei einem Immobilienkredit besagt, dass die anfangs abgeschlossenen Zinsen so lange gesichert sind. Nach Ablauf der Zinsbindung ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich, falls die Zinsbindung nicht über die gesamte Laufzeit der Finanzierung geht.

Da wir uns gegenwärtig immer noch in einer Niedrigzinsphase befinden, ist es empfehlenswert, die Zinsbindung möglichst lange zu wählen, im Optimalfall sogar über die komplette Laufzeit der Baufinanzierung.

Eigenkapital senkt die Bauzinsen

Als einfache Regel gilt: je mehr eigenes Kapital für einen Immobilienkredit mitgebracht wird, desto mehr können künftige Eigenheimbesitzer auch an den Zinsen sparen. Natürlich gibt es mittlerweile auch die Möglichkeit der Vollfinanzierung, doch diese macht sich auch in der Höhe der Bauzinsen bemerkbar. Werden die Baunebenkosten dann auch noch als Kapital aufgenommen, möglicherweise als 110-Prozent-Finanzierung, dann schlägt sich dies deutlich in den Zinsen nieder.

Dennoch kann sich dies lohnen, wenn jetzt gekauft oder gebaut, und nicht erst noch jahrelang mit den aktuell nach wie vor noch sehr niedrigen Sparzinsen. Die Finanzierungsplanung muss, egal ob mit oder ohne Eigenkapital, gut aufgestellt sein, damit am Ende nicht irgendwo Geld fehlt. Dann muss die Baufinanzierung eventuell teuer aufgestockt werden, oder ein Ratenkredit nebenher aufgenommen werden.

Tilgungsrate nicht vergessen!

Bei einem Immobilienkredit wird eine anfängliche Tilgungsrate vereinbart. Wird eine Baufinanzierung mit Ratenwechsel abgeschlossen, ist es möglich, ein oder mehrmals im Jahr die Tilgung zu ändern, ohne dass dafür ein neuer Darlehensvertrag abgeschlossen wird. Durch eine flexible Tilgungsrate kann die Höhe der Raten den sich jeweilig verändernden Gegebenheiten angepasst werden. Dies ist wichtig bei Einkommensveränderungen nach unten, aber auch nach oben.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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