03.11.2016

Auswirkungen des Leitzinses auf die Baufinanzierung

Am Donnerstag der vergangenen Woche kam der Rat der Europäischen Zentralbank zu seiner turnusmäßigen Sitzung zusammen. Neue Entscheidungen in Sachen geldpolitische Maßnahmen wurden jedoch nicht gefällt. Es bleibt alles weiter beim Alten: der Leitzins auf 0,00 Prozent, die Strafzinsen für Bankeinlagen bei minus 0,40 Prozent, und das Anleihekaufprogramm wird nicht eingedämmt.

Vor allem der Leitzins ist es, der für Verbraucher in Deutschland wichtig ist. Ist der Hauptrefinanzierungssatz für die Banken doch der Orientierungspunkt für Sparzinsen und Kreditzinsen. Ist der Leitzins niedrig, sind gleichzeitig die Zinsen für Spareinlagen niedrig, und die Zinsen für Kredite sind es auch. Doch welche welche Auswirkungen hat der Leitzins zu null Prozent auf die Baufinanzierung? Diese wichtige Frage beantworten wir von PLANETHYP gerne.
Orientierungspunkt für Baudarlehen

Für die Baufinanzierung wird, anders als bei Ratenkrediten und Autokrediten, als Maßstab die Pfandbriefkurve genommen. Diese zeichnet die Entwicklung der Zinsen von zehnjährigen Bundesanleihen ab. Sind die Zinsen niedrig, sind auch die Bauzinsen niedrig. Steigen die Zinsen für deutsche Staatsanleihen, steigen auch die Zinsen für Hypothekendarlehen. Natürlich ist dies sehr vereinfacht dargestellt, bildet aber die Zinsentwicklung weitestgehend ab.

Leitzins nur mit bedingter Wirkung auf Bauzinsen

Der Leitzins hingegen wirkt nur da auf die Zinsen von Baufinanzierungen ein, wo diese zu einem variablen Zinssatz, oder mit einer sehr kurzen Zinsbindung abgeschlossen werden. Da beides in Zeiten niedriger Zinsen eher nicht zu empfehlen ist, spielt der Hauptrefinanzierungssatz für die meisten Bauherren derzeit keine wichtige Rolle.

Stattdessen ist es in diesen Zeiten, in denen es selbst eine Vollfinanzierung zu günstigen Konditionen gibt, empfehlenswert, auf eine möglichst lange Zinsbindung zu setzen. Gepaart mit einer hohen Tilgungsrate, können Kreditnehmer mit sehr niedrigen Zinsen zu den historisch besten Kreditkonditionen ihr Eigenheim bauen.

Lange Zinsbindung bringt Planbarkeit mit sich!

Eine Baufinanzierung mit variablem Zinssatz oder einer sehr kurzen Zinsbindung wäre nur dann eine gute Entscheidung, wenn absehbar ist, dass die Bauzinsen in naher Zukunft sinken. Dies ist jedoch gegenwärtig nicht der Fall. Eher ist davon auszugehen, dass die Bauzinsen mittelfristig wieder steigen. Eine Absicherung mit einer langen Zinsbindung, möglichst über die gesamte Laufzeit der Immobilienfinanzierung, ist deshalb eher zu empfehlen.
Je kürzer die Zinsbindung ist, desto niedriger sind die Bauzinsen natürlich. Aber: eine nur kurze Zinslaufzeit kann dazu führen, dass möglicherweise bereits in wenigen Jahren deutlich höhere Zinsen für die Baufinanzierung gezahlt werden müssen. Dann wird das, was erst günstig erschien, zu einer teuren Angelegenheit.

Je länger die Zinsbindung in Zeiten niedriger Bauzinsen abgeschlossen wird, desto besser ist auch die Planbarkeit des Baudarlehens insgesamt. Wir von PLANETHYP beraten Sie gerne hinsichtlich Ihr Möglichkeiten.

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 80 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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