Umschuldung oder Prolongation

Die richtige Entscheidung für die Anschlussfinanzierung

Die Baufinanzierung läuft aus: Häufig sind zum Auslauf der Zinsbindung noch Restschulden vorhanden, die nicht zeitgleich abgelöst werden können. Hier gilt es zu entscheiden, in welcher Form Sie das Darlehen weiterführen möchten. Es gibt zwei Varianten einer Anschlussfinanzierung: die Prolongation des Darlehens und die Umschuldung. Wer sich bei einem niedrigen Zinsniveau bereits vorzeitig einen günstigen Zinssatz sichern will, kann sich auch für ein sogenanntes Forward-Darlehen entscheiden.

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Was ist eine Prolongation?

Hier nehmen Sie das Angebot Ihres bisherigen Darlehensgebers an. Sie unterschreiben lediglich die neue Zinsvereinbarung und das Darlehen läuft mit diesen Konditionen weiter. Dieses Angebot ist jedoch nicht immer das Günstigste. Vergleichen Sie daher, ob eventuell die Ablösung der alten Bank mit einem neuen Darlehensgeber für Sie günstiger ist.


Vorteile einer Prolongation:

  • bisheriger Kreditgeber kommt von selbst auf Sie zu (gesetzlich verpflichtet)
  • unkomplizierte und schnelle Abwicklung
  • keine zusätzlichen Grundbuch- und Notarkosten
  • keine erneute Vorlage von Unterlagen erforderlich

Nachteile einer Prolongation:

  • ggf. erhalten Sie keinen marktgerechten Zins
  • nicht jeder Kreditgeber vergibt für Bestandskunden die gleichen Konditionen wie für Neukunden
  • wenn Darlehen aufgestockt werden soll, besteht gleicher Aufwand wie bei einer Umschuldung

Was ist eine Umschuldung?

Hier schließen Sie die Anschlussfinanzierung bei einem neuen Darlehensgeber ab. Dies kann ggf. viel Geld sparen. Die Sicherheiten tritt der alte Finanzierungpartner in aller Regel an den neuen ab. Hierfür entstehen ggf. Notar- und Grundbuchgebühren üblicherweise im Bereich einiger hundert Euro. Stellen Sie diese Kosten Ihrer Zinsersparnis gegenüber. In aller Regel ist dieses Vorgehen rentabel.

Vorteile einer Umschuldung:

  • GELD SPAREN. Viele unterschätzen die Tragweite von vermeintlich "kleinen" Zinsunterschieden in der Baufinanzierung. Auf die Laufzeit von 10 oder 15 Jahren geht es dabei meist um mehrere tausend Euro.Das Eigenartige: bei Sachversicherungen (Haftpflicht, Hausrat) entscheidet oft ein Beitragsunterschied von nur 30 Euro/ Jahr! für die Wahl des Anbieters. Bei einer Baufinanzierung geht es um viel mehr, doch viele Verbraucher scheuen einen Wechsel.
  • Ein günstigerer Zins und eine gleichbleibende Rate (Annuität) wie bisher führen zu einer früheren Entschuldung.

Nachteile einer Umschuldung:

  • mit Kosten verbunden (Notar- und Grundbuchkosten)
  • Unterlagen für die Kreditentscheidung des neuen Kreditgebers erforderlich

Tipp

Liegt der Ablauf Ihrer Zinsbindung noch in der Zukunft, so kann es sich lohnen bereits heute Angebote zur Anschlussfinanzierung einzuholen. Bei den meisten Banken können Sie sich mit einem sogenannten Forwarddarlehen die heutigen Konditionen für Ihre zukünftige Ablösung sichern – dies sogar bis zu einem Zeitraum von 66 Monaten im Voraus.

...mein Berater hat für mich alle Optionen geprüft und festgestellt, dass ich bei einem Wechsel der Bank 145 EUR spare. Dafür gehe ich jetzt lieber essen! :-)...

ist ein Unternehmen der PlanetHome Group GmbH und auf die Vermittlung von Baufinanzierungen und Ratenkrediten mit nahezu allen Banken, Versicherungen und Bausparkassen in Deutschland spezialisiert. Mit mehr als 600 Mitarbeitern an mehr als 100 Standorten in Deutschland und Österreich ist die PlanetHome Group einer der führenden Dienstleister rund um die Immobilie. In der Baufinanzierung hat PlanetHyp seit Gründung im Jahr 2000 mehr als 85.000 zufriedenen Kunden zum Eigenheim verholfen. Mit über 1 Milliarde vermittelten Darlehensvolumen in 2016 gehört PlanetHyp zu den größten unabhängigen Immobilienfinanzierern und ist mehrfach ausgezeichnet (u.a. als bester Baufinanzierer). Diese langjährige Beratungserfahrung, der Einsatz modernster Technologien sowie ein Team, das Baufinanzierung so unbürokratisch und individuell wie möglich gestaltet, macht unsere Beratungsleistung besonders erfolgreich.

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